Nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống sinh hoạt và kinh doanh trong dân ngày càng tăng, kéo theo tỷ lệ tín dụng tại Việt Nam cũng ngày một tăng, và người đi vay thường chọn hình thức vay thế chấp. Vậy lãi suất vay thế chấp có gì ưu đãi mà thu hút nhiều khách hàng như thế? Hãy cùng Appvaytien5s.com tìm hiểu nhé!
Vay thế chấp là gì?
Trước khi đi đến vấn đề chính về lãi suất vay thế chấp, mời quý bạn cùng chúng tôi điểm qua một số thông tin về vay thế chấp.
Vay thế chấp là hình thức vay tiền phổ biến nhất tại các ngân hàng hiện nay. Điều kiện tiên quyết khi xin cấp tín dụng là phải có tài sản để đảm bảo cho việc thanh toán khoản vay của khách hàng. Tài sản đảm bảo có thể là sổ đỏ (giấy chứng nhận quyền sử dụng đất), sổ hồng (giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà), sổ tiết kiệm, xe ô tô cùng nhiều giấy tờ có giá trị khác…. Khách hàng vẫn nắm quyền sở hữu và sử dụng tài sản nhưng phía ngân hàng sẽ giữ một số giấy tờ liên quan đến tài sản này, chỉ khi người đi vay không có khả năng hoàn trả nợ cả gốc và lãi cho ngân hàng thì tài sản sẽ bị đem ra để tiến hành thanh lý nợ.
Các loại lãi suất vay thế chấp
Hiện nay, có 03 loại lãi suất vay thế chấp ngân hàng phổ biến: lãi suất vay cố định, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Cụ thể như sau:
Lãi suất vay thế chấp cố định
Lãi suất vay thế chấp cố định là lãi suất được giữ nguyên cố định không đổi trong suốt khoảng thời gian vay vốn.
Lãi suất vay thế chấp thả nổi
Loại lãi suất này sẽ thay đổi theo từng thời gian cụ thể phụ thuộc vào chính sách và quy định cho vay của ngân hàng. Thông thường lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳ sau 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Lãi suất thả nổi được áp dụng cho khoản vay dài hạn và trung hạn.
Cách tính lãi suất thả nổi: Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định.
Hoặc bao gồm: Chi phí vốn cố định + Biên độ lãi suất thay đổi.
Lãi suất vay thế chấp hỗn hợp
Là lãi suất kết hợp giữa hai hình thức lãi suất vay thế chấp cố định và lãi suất vay thế chấp thả nổi. Có nghĩa là lãi suất sẽ được áp dụng trong một khoảng thời gian đầu, sau đó sẽ bắt đầu thả nổi theo thị trường. Các ngân hàng thường xuyên áp dụng loại lãi suất này cho các khoản vay trung và dài hạn.
Cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến hiện nay
Hiện nay các ngân hàng đang áp dụng 02 cách tính lãi suất vay thế chấp phổ biến nhất đó là tính trên dư nợ gốc và tính trên dư nợ giảm dần.
Tính lãi suất vay thế chấp trên dư nợ gốc
Tính lãi suất vay thế chấp trên dư nợ gốc là việc tính lãi trên phần nợ gốc, tiền nợ trả theo định kỳ thực tế có giảm nhưng số tiền lãi trả hàng tháng vẫn giữ nguyên đến khi tất toán khoản nợ.
Công thức tính lãi suất vay thế chấp như sau:
Lãi suất hàng tháng = Lãi suất năm/12 tháng.
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền gốc ban đầu * Lãi suất tháng.
Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/thời hạn vay + Tiền lãi trả hàng tháng.
Để hiểu hơn thì chúng ta cùng nghiên cứu 01 ví dụ ngay sau đây:
Khách hàng vay 100 triệu trong kỳ hạn 01 năm với mức lãi suất là 12%/năm. Như vậy lãi suất hàng tháng sẽ là 1%/tháng.
=> Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333 VNĐ.
=> Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 100.000.000*1% = 1.000.000 VNĐ.
=> Số tiền bạn phải trả hàng tháng là = 8.333.333 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ.
Tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần
Đây là cách tính lãi được nhiều khách hàng yêu thích hơn và cũng phổ biến hơn. Lãi suất vay thế chấp tính trên dư nợ giảm dần là phần lãi sẽ chỉ tính trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ, sau khi đã trừ ra phần tiền gốc đã trả trong các kỳ trước đó.
Công thức tính như sau:
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay thực tế * Lãi suất hàng tháng.
Ví dụ trực quan: Cũng với khoản nợ 100 triệu trong vòng 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm, tương đương 1%/tháng như trên:
=> Tháng đầu tiên phải trả là 8.333.333 + 100.000.000 * 1% = 9.333.333 VNĐ.
=> Tháng thứ 2 phải trả = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333) *1% = 9.249.999 VNĐ.
=> Tháng thứ 3 = 8.333.333 + (100.000.000 – 8.333.333 * 2) *1% = 9.166.666 VNĐ.
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào ưu đãi nhất
Mức lãi suất vay thế chấp tại các ngân hàng ở Việt Nam hiện nay vô cùng ưu đãi, dao động từ 6 – 8%/năm trong thời gian ưu đãi. Sau thời gian hưởng ưu đãi thì mức lãi suất sẽ ở mức 10 – 12%/năm. Sau đây chúng tôi sẽ cung cấp mức lãi suất vay thế chấp tại một số ngân hàng uy tín top đầu:
Ngân hàng Vietinbank
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn hàng đầu trên thị trường tài chính Việt Nam. Sau đây sẽ là những ưu đãi đặc biệt khi khách hàng lựa chọn đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng Vietinbank:
- Hạn mức vay vốn cao, tối đa có thể tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn thanh toán tối đa 20 năm hoặc bằng thời hạn thanh toán còn lại của sổ/thẻ tiết kiệm.
- Lãi suất vay thế chấp siêu cạnh tranh, chỉ từ 7%/năm.
- Điều kiện thanh toán đơn giản: Khách hàng có tài sản đảm bảo là số dư tiền gửi, sổ tiết kiệm hoặc các loại giấy tờ có giá được ngân hàng Vietinbank chấp nhận.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank là một trong “Big4” ngành ngân hàng tại Việt Nam, luôn có những ưu đãi cho khách hàng đi vay vốn, đặc biệt là các ưu đãi về lãi suất vay thế chấp. Sau đây sẽ là những lợi ích không thể phủ nhận khi khách hàng tham gia đăng ký vay thế chấp tại VCB:
- Hạn mức vay vốn lớn, tối đa 01 tỷ đồng.
- Thời hạn thanh toán linh hoạt, đến 120 tháng.
- Lãi suất vay thế chấp siêu cạnh tranh, chỉ từ 7.7%/năm.
- Tiền gốc có thể trả hàng tháng hoặc hàng quý, tiền lãi vay có thể trả hàng tháng trên dư nợ giảm dần.
- Điều kiện vay: Khách hàng có tài sản thế chấp là ô tô hoặc bất động sản.
Ngân hàng TPBank
Ngân hàng TMCP Tiên Phong – TPBank, được thành lập và phát triển từ năm 2008, trải qua thời gian hoạt động tích cực, TPBank lọt Top 5 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Sau đây là những lợi ích khi khách hàng nhận được khi đăng ký vay vốn thế chấp tại ngân hàng TPBank:
- Hạn mức vay trả góp tại ngân hàng TPBank cao lên tới 95% giá trị tài sản bảo đảm.
- Thời hạn thanh toán khoản vay tối đa 20 năm.
- Lãi suất vay thế chấp cạnh tranh, chỉ từ 6.9%/năm.
- Điều kiện vay đơn giản: Công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có tài sản bảo đảm, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có chi nhánh giao dịch của TPBank, không có nợ xấu tại thời điểm vay vốn.
Ngân hàng Sacombank
Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín được thành lập từ năm 1991. Trải qua hơn 30 năm hoạt động, Sacombank đã trở thành ngân hàng tư nhân có vốn điều lệ và hệ thống chi nhánh lớn nhất tại Việt Nam. Khi khách hàng chọn vay thế chấp tại đây, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi như:
- Hạn mức vay vốn phong phú, tối đa tới 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay vốn linh hoạt, từ 5 – 20 năm.
- Lãi suất vay thế chấp siêu ưu đãi, chỉ từ 12.3%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
- Khi đăng ký vay thế chấp tại Sacombank thì khách vay còn được tặng ngay bảo hiểm An Tâm Tiêu dùng trong suốt khoảng thời gian vay vốn.
Phần kết
Trên đây là toàn bộ thông tin về lãi suất vay thế chấp mà Appvaytien5s.com muốn giới thiệu đến quý khách hàng. Hy vọng qua bài viết trên quý khách có thể tìm được giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của bản thân và gia đình. Chúc quý khách thành công!
>> xem thêm: Vay thế chấp xe máy – Giải pháp nhanh gọn tháo gỡ khó khăn tài chính
Pingback: Những điều cần biết về mẫu giấy vay thế chấp