Năm 2022 vừa qua, Vietcombank có cực kỳ nhiều ưu đãi đối với danh mục vay thế chấp thể hiện qua lãi suất trung bình tại mức 7.5%/năm và thời hạn cho vay tối đa lên đến 20 năm. Vậy vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cụ thể là như thế nào? Hãy cùng Appvaytien5s.com tìm hiểu nhé!
Giới thiệu sơ lược về ngân hàng Vietcombank
Trước khi đi đến vấn đề chính về vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, mời các bạn cùng chúng tôi điểm qua đôi nét về ngân hàng Vietcombank.
Ngân hàng Vietcombank có tên gọi đầy đủ là Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam. Đây được biết đến là một trong những ngân hàng sở hữu công ty chứng khoán lớn nhất trong thị trường chứng khoán Việt Nam dựa theo giá trị vốn hóa và là một trong “Big4” của ngành ngân hàng. Đến nay, ngân hàng Vietcombank đã cung cấp đến khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp nhiều sản phẩm dịch vụ khác nhau.
Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Khái niệm
Vay thế chấp ngân hàng Vietcombank là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của khách hàng. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo thuộc quyền sở hữu của người đi vay, tức là người đi vay vốn phải có tên trên giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu tài sản còn lại.
Đặc điểm
Trong suốt thời gian vay, Vietcombank sẽ giữ giấy chứng nhận quyền sử dụng hoặc quyền sở hữu của khách hàng. Trường hợp khách hàng không có khả năng chi trả khi khoản vay đến hạn thanh toán, ngân hàng sẽ tiến hành kê biên tài sản bảo đảm mà khách hàng đem ra để vay thế chấp ngân hàng Vietcombank. Tùy vào từng khoản vay mà giá trị vay có thể khác nhau, trong đó có những gói vay vốn khách hàng có thể vay tối đa 100% giá trị của bất động sản.
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Để có thể vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, quý khách hàng cần đảm bảo đáp ứng được các điều kiện vay sau đây:
- Độ tuổi: từ đủ 22 đến 65 tuổi.
- Có quốc tịch Việt Nam.
- Phương án sử dụng vốn khả thi.
- Đang sinh sống và làm việc ở những khu vực có ngân hàng Vietcombank hoạt động.
- Thu nhập ổn định hàng tháng đảm bảo khả năng trả nợ.
- Đặc biệt, không có lịch sử về nợ xấu (hãy chú ý khi tra cứu về lịch sử tín dụng trên CIC).
Những sản phẩm vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hiện nay
Vay tiêu dùng
Vay cầm cố giấy tờ có giá
- Đối tượng khách hàng: khách hàng sử dụng sản phẩm vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này có nhu cầu sử dụng tiền nhưng giấy tờ có giá (trái phiếu Chính phủ, tín phiếu kho bạc, kỳ phiếu, trái phiếu, sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiền gửi có kỳ hạn do Vietcombank và các tổ chức tín dụng khác phát hành) chưa đến hạn.
- Hạn mức: 100% giá trị giấy tờ có giá.
Vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là người có thu nhập ổn định nhưng cần một khoản vốn để thực hiện những kế hoạch cá nhân.
- Hạn mức: Tối đa 1 tỷ VNĐ.
- Thời hạn: Tối đa 120 tháng.
Vay xây sửa nhà
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là người có thu nhập ổn định và có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc giấy tờ có giá.
- Hạn mức: Đến 100% giá trị căn nhà.
- Thời hạn: Tối đa 20 năm.
Vay mua nhà dự án
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là người có thu nhập ổn định, mức lương tối thiểu là 05 triệu đồng/tháng và có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc giấy tờ có giá.
- Hạn mức: Đến 70% giá trị căn nhà dự án.
- Thời hạn: Tối đa 20 năm.
Vay mua nhà đất
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là người có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ và có tài sản thế chấp là bất động sản hoặc giấy tờ có giá.
- Hạn mức: Đến 100% giá trị căn nhà.
- Thời hạn: Tối đa 20 năm.
Vay mua ô tô
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là người có thu nhập ổn định cùng với tài sản thế chấp là bất động sản, ô tô mới hoặc ô tô cũ.
- Hạn mức: Đến 70% giá trị xe nếu tài sản bảo đảm là chiếc xe dự định mua và đến 100% giá trị xe nếu tài sản bảo đảm là tài sản khác.
- Thời hạn: Tối đa 07 năm.
Vay sản xuất, kinh doanh
Gói vay kinh doanh tài lộc
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là Khách hàng có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo là bất động sản, giấy tờ có giá, ô tô.
- Hạn mức: Tối đa 85% chi phí hợp lý của phương án kinh doanh.
- Thời hạn: Tối đa 12 tháng.
Gói vay an tâm kinh doanh
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là Khách hàng có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương và có tài sản đảm bảo là bất động sản, giấy tờ có giá, ô tô.
- Hạn mức: Tối đa 5 tỷ VNĐ.
- Thời hạn: Tối đa 84 tháng.
Vay đầu tư lưu trú
- Đối tượng khách hàng: sử dụng gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank này là Khách hàng có Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp tư nhân/Giấy chứng nhận đăng ký hộ kinh doanh và/hoặc các giấy tờ có tính chất pháp lý tương đương; Khách hàng được cấp giấy phép kinh doanh dịch vụ lưu trú du lịch theo quy định của pháp luật và giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh lưu trú du lịch và Khách hàng có tài sản đảm bảo là bất động sản, giấy tờ có giá, ô tô
- Hạn mức: Tối đa 60% phương án vay vốn.
- Thời hạn: Tối đa 12 năm.
Quy trình vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Quy trình vay thế chấp ngân hàng Vietcombank như sau:
Bước 1: Xác định nhu cầu vay vốn, đồng thời thu thập đầy đủ thông tin khách hàng sau khi đã tiếp nhận đơn đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng.
Bước 2: Cung cấp cho khách hàng những thông tin về lãi suất, thủ tục và hồ sơ vay vốn.
Bước 3: Tiến hành ký kết đề nghị vay vốn và thu thập hồ sơ của khách hàng.
Bước 4: Thẩm định tất cả những thông tin liên quan như thông tin cá nhân, tài sản thế chấp, phương án dùng vốn,…
Bước 5: Phê duyệt lại khoản vay thế chấp ngân hàng Vietcombank dựa vào giá trị tài sản thế chấp.
Bước 6: Ký kết hợp đồng và giải ngân khoản vay.
Kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Khách hàng cần phải chú ý những kinh nghiệm dưới đây khi vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:
- Xác định nguồn vốn vay dựa theo tài sản thế chấp cũng như thời gian vay hợp lý để không bị phạt trả chậm và không bị liệt vào nhóm nợ xấu.
- Tìm hiểu thật kỹ về quy trình cho vay vốn, chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Đồng thời những thông tin kê khai cần chính xác, trung thực, làm đúng theo những hướng dẫn.
- Một số trường hợp khách hàng bị hạn chế vay thế chấp ngân hàng Vietcombank như:
- Lịch sử vay vốn của khách hàng đang có nợ chú ý, nợ xấu.
- Tài sản có diện tích ít hơn 30m hoặc nằm sâu ở bên trong hẻm 3m.
- Người đi vay tại thời điểm vay không có công việc thật sự ổn định.
Hỏi đáp về vay thế chấp ngân hàng Vietcombank
Khách hàng nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng Vietcombank được không?
Hiện nay, ngân hàng không tiến hành cung cấp khoản vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cho khách hàng đang bị liệt vào danh sách nợ xấu của CIC.
Vietcombank giải ngân trong bao lâu?
Thời gian thực hiện xử lý hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Vietcombank cùng với giải ngân các khoản vay sẽ dao động khoảng từ 1 – 7 ngày.
Phần kết
Appvaytien5s.com rất hy vọng qua những thông tin đã cung cấp về vay thế chấp ngân hàng Vietcombank ở trên, quý khách hàng và người thân có thể tìm được phương án vượt qua áp lực tài chính phù hợp. Chúc bạn thành công!
>> xem thêm: Vay thế chấp mua nhà – Lựa chọn an toàn và đơn giản