Vay thế chấp ô tô – Hình thức vay thế chấp tài sản

Sự phổ biến của việc vay tiền ở thời đại nay đã là quá quen thuộc với chúng ta, nếu bạn có nhu cầu muốn tiếp cận nguồn vốn vay thì có rất nhiều hình thức cho vay khác nhau, rất đa dạng và dễ sử dụng.  Hôm nay Appvaytien5s.com sẽ mang đến cho các bạn những điều cần biết của hình thức vay thế chấp ô tô.

Vay thế chấp ô tô là gì?

Vay thế chấp ô tô là một hình thức vay thế chấp tài sản (Equity loan). Có nghĩa là bạn phải mang một tài sản vẫn còn đảm bảo quyền lợi đối với bạn để mang đi làm một sự đảm bảo cho khoản vay của chính bạn.

Khi món tài sản đó của bạn được ngân hàng chấp nhận để thế chấp cho khoản vay thì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu thì được ngân hàng giữ lại.

Nếu bạn muốn vay thế chấp ô tô thì chiếc ô tô đó phải có đủ giấy tờ chứng minh bạn là chủ chiếc xe thì mới được ngân hàng xét duyệt.

Những đặc điểm của việc vay thế chấp ô tô

Cho vay thế chấp là một trong những kiểu vay truyền thống của ngân hàng, mà chúng ta thể tìm thấy ở bất cứ ngân hàng nào, nên kiểu cho vay này có những đặc điểm nổi bật như sau:

 – Ô tô vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay, chỉ có giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản đó là được ngân hàng giữ lại.

 – không chỉ có mỗi vay thế chấp ô tô, mà bạn có thể sử dụng bất cứ tài sản gì có giá trị tương đương với khoản vay mà bạn mong muốn được vay từ ngân hàng và tài sản đó thuộc quyền sở hữu của bạn như: sổ đỏ, xe máy,…

 – Thời gian vay thế chấp ô tô của bạn có thể linh hoạt tùy theo nhu cầu của chính bạn, có thể kéo dài lên đến tận 25 năm, điều này là một điều đặc biệt có thể giúp người vay giảm áp lực trong việc trả nợ.

 – Lãi vay ngân hàng của thế chấp thấp hơn tín chấp, khi việc vay tín chấp có mức lãi suất lên tới hơn 10%/năm, thì thế chấp lại có mức lãi suất trung bình thấp hơn tới không ngờ là 7%/năm.

 – Khi vay thế chấp ô tô thì hạn mức vay lên đến 70 – 100% giá trị của ô tô mà bạn sở hữu, rất rất phù hợp cho những người cần số vốn lớn để kinh doanh hay đầu tư.

Các lợi ích của khách hàng khi vay thế chấp ô tô

 – Một điểm mạnh của vay thế chấp ô tô là khi khách hàng sử dụng dịch vụ vay thế chấp ô tô, khách hàng vẫn được phép sử dụng ô tô đã thế chấp đó

 – Thủ tục và hồ sơ để đăng ký vay thế chấp ô tô cực kỳ nhanh chóng và không rườm rà cực kỳ đơn giản.

 – Lãi suất vay tốt, theo dư nợ giảm dần hoặc dư nợ gốc

 – Khi vay thế chấp ô tô không cần phải nhờ đến bên thứ 3, môi giới và cực kì uy tín

Những điều kiện về đối tượng được cấp vay thế chấp ô tô

 – Là công dân thuộc nước Việt Nam 

 – Bản thân người đi vay thế chấp phải có chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước công dân/hộ chiếu còn hiệu lực

 – Có sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú

 – Độ tuổi thông thường từ: 22 đến 65 tuổi đối với nam và đối với nữ thì đến 60 tuổi

 – Không thuộc trong nhóm đối tượng trong các danh sách đen: khủng bố, tài trợ khủng bố,…

 – Cá nhân của người đi vay không được có nợ xấu hay lịch sử tín dụng xấu

• Vay Ngân Hàng

Điều kiện đối với ô tô mang đi vay thế chấp ô tô

 – Ô tô không bị liệt vào các khoản tranh chấp, không bị kê biên, không thuộc diện quy hoạch của các cơ quan nhà nước.

 – Các loại giấy tờ của ô tô phải rõ ràng, là bản gốc, không bị tẩy xóa và các trang bổ sung phải có đầy đủ và được cơ quan chức năng có thẩm quyền đóng dấu giáp lai cùng với trang chính.

 – Giá trị của ô tô phải đủ để đảm bảo với khoản vay của người chủ ô tô theo tỉ lệ quy định của ngân hàng.

 – Ô tô được ngân hàng chấp nhận là thế chấp thành công và hợp lệ khi được đăng ký thế chấp tại các cơ quan chức năng có thẩm quyền.

Một chiếc xe ô tô được định giá dựa trên những yếu tố nào 

 – Những thứ như màu xe, các đồ nội thất được bày trí cả trong lẫn ngoài xe, tuổi thọ của xe, số quãng đường (km) mà xe đã đi được từ lúc mới mua cho đến lúc hiện tại bạn cầm xe đi vay thế chấp đều được tính như một yếu tố để định giá xe của bạn

– Nếu xe của bạn mang trên nó một biển số đẹp thì càng dễ khiến cho xe được định giá cao hơn

 – Nếu mẫu xe của bạn đang là một mẫu cực kỳ được mọi người ưa chuộng thì lại càng được ưu tiên hơn

 – Mức thuế cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến định giá của ô tô, ô tô phải chịu một mức thuế tiêu thụ khá cao, nên chính sách quy định về xe ô tô ở tại thời điểm mà bạn đi vay thế chấp ô tô cũng ảnh hưởng đến định giá của nó.

Thủ tục để vay thế chấp ô tô

Dù là vay bằng hình thức nào, thì khi vay bạn vẫn cần 1 chút thủ tục để đảm bảo cho khoản vay đó nên để tránh những việc ngoài lề không mong muốn xảy ra, thì đây là những thứ bạn cần chuẩn bị trước khi đi vay thế chấp ô tô

 – Cả bản sao và bản gốc chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.

 – Photo sổ hộ khẩu và phải mang đi đủ 16 trang cả trang trắng và bản gốc.

 – Giấy kết hôn hoặc xác nhận độc thân.

 – Đơn đề nghị vay thế chấp ô tô và sao kê lương chuẩn 3 tháng gần nhất.

 – Các loại giấy tờ xe: chứng minh quyền sở hữu xe ô tô, bảo hiểm, đăng kiểm.

Các quy trình vay thế chấp ô tô tại ngân hàng

Tại các ngân hàng cho vay thế chấp ô tô, mô hình cho vay thế chấp của họ thường chung chung gồm các bước sau:

Buớc 1: Nhân viên tín dụng tư vấn hồ sơ và nhận hồ sơ.

Bước 2: Nhân viên nhập liệu nhập lên hệ thống.

Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra giấy tờ gọi điện thẩm định khách hàng, người tham chiếu về các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay…

Bước 4: Duyệt khoản vay

Bước 5: Giao dịch tài sản đảm bảo, công chứng

Bước 6: Ký hợp đồng

Bước 7: Giải ngân tới khách hàng

Những lưu ý khi vay thế chấp ô tô

– Chứng minh thư của một người tính từ ngày cấp chỉ có 15 năm

– Tính từ ngày đầu đăng ký vay thế chấp ô tô không được để ô tô quá 7 năm

– Nếu đã đăng ký kết hôn rồi thì khi vay thế chấp ô tô cả vợ lẫn chồng đều phải ký

– Khi vay thế chấp ô tô thì phải có người bảo lãnh trả nợ như: bố, mẹ, anh, chị em ruột của khách hàng ( tối đa là có 2 người bảo lãnh trả nợ)

 – Người mà có giấy tờ quyền sở hữu ô tô phải đáp ứng đủ điều kiện CIC như khách hàng

 – Nếu nguồn thu của khách hàng là từ hộ kinh doanh, thì hộ kinh doanh đó phải có bằng chứng rằng đã hoạt động được trên 12 tháng, và tính từ lúc đăng ký hồ sơ vay thế chấp ô tô thì chủ hộ kinh doanh đó phải trên 25 tuổi

Phần kết

Ở tại thời điểm này việc đi vay vốn không còn quá xa lạ với chúng ta nữa, nhưng tùy vào mục đích của mỗi người mà ngân hàng sẽ có những loại hình chức cho vay khác nhau. Qua bài viết này Appvaytien5s.com mong rằng đã cung cấp được cho các bạn những thông tin quan trọng khi đi vay thế chấp ô tô.

>> xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ – Giải pháp tài chính ưu việt