Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng cho người mới

Vay vốn ngân hàng không còn là khái niệm quá xa lạ với khách hàng nữa. Ngày nay, khi gặp vấn đề khó khăn tài chính, các cá nhân tổ chức thường tìm đến cách vay tiền ngân hàng như một giải pháp. Nhưng không phải ai cũng tường tận cách vay tiền ngân hàng để thực hiện cho đúng. Appvaytien5s.com xin gửi đến bạn hướng dẫn chi tiết cách vay tiền ngân hàng cho người mới.

Khi nào nên sử dụng cách vay tiền ngân hàng?

Có nhiều cách giải quyết khi bạn cần vốn. Tùy vào từng trường hợp, hoàn cảnh khác nhau mà lực chọn cách khác nhau. Nếu bạn đang rơi vào các trường hợp bên dưới đây thì cách vay tiền ngân hàng là lựa chọn tốt nhất dành cho bạn:

• Khi cần vốn để đầu tư kinh doanh
• Khi có nhu cầu mua xe, nhà cửa, quyền sử dụng đất, thiết bị điện tử,… nhưng hiện tại chưa đủ tiền.
• Khi cần trả các chi phí sinh hoạt (tiền điện, tiền nước, tiền nhà,..) nhưng lương chưa có.

Nói tóm lại khi cần có nguồn vốn tốt nhưng an toàn uy tín và đảm bảo không phát sinh quá nhiều lãi suất vay thì cách vay tiền ngân hàng là cách tốt nhất.

Lưu ý khi lựa chọn cách vay tiền ngân hàng

Cần lưu ý rằng, khi rơi vào các trường hợp nêu trên bạn cần xem xét bản thân có phù hợp vay tiền ngân hàng hay không.

• Khi bạn có đủ khả năng thanh toán khoản nợ: Trước khi đăng ký khoản nợ, cần xem xét bản thân có thể dễ dàng thanh toán khoản nợ không, không nên ký các khoản vay giá trị lớn hơn mức tiền có thể kiếm ra.
• Khi mục đích vay là thực sự cần thiết: Chỉ nên vay khi thực sự cần thiết. Nếu vay để mua tài sản, đó phải là tài sản thiết thực và nhu cầu sử dụng phải cấp bách. Khi vay đầu tư đó phải là khoản đầu tư có khả năng sinh lợi và cần thiết để phát triển hoạt động kinh doanh.
• Khi điểm tín dụng tốt: Bạn phải có điểm uy tín nhất định trong mắt các ngân hàng.
• Khi khoản vay giúp bạn sinh lợi: Nếu bạn vay vốn đầu tư, lợi nhuận kiếm được phải cao hơn nhiều so với lãi suất khoản vay. Nếu bạn vay để mua sắm, hoa lợi thu được từ khai thác tài sản phải cao hơn lãi suất phải đóng.
• Khi bạn có thể đảm bảo hoàn trả đúng hạn.
• Khi đáp ứng đủ điều kiện do ngân hàng đặt ra.

Tại sao cần biết cách vay tiền ngân hàng?

Khi bạn biết cách vay tiền ngân hàng bạn sẽ tránh được nhiều rủi ro tài chính không đáng có như:

Phải trả nhiều khoản phí, phạt phát sinh khi trả nợ trước hạn và trả nợ quá hạn. 

Không có khả năng chi trả lãi suất do không tìm hiểu kỹ về cách tính lãi.

Không biết cách chọn thời hạn vay phù hợp.

Không có khả năng trả nợ.

Hồ sơ vay không được duyệt.

Vì vậy, cần biết cách vay tiền ngân hàng một cách thành thạo để tránh mất tiền, mất công. Khách hàng cần nắm rõ các hồ sơ cần chuẩn bị, thủ tục cần thực hiện, quy trình cho vay của ngân hàng và mẫu hợp đồng vay của ngân hàng đưa ra,.. để bảo vệ quyền lợi của bản thân.

• Kiến Thức Tài Chính

Hướng dẫn chi tiết cách vay tiền ngân hàng

Dưới đây là hướng dẫn tất tần tật xung quanh khoản vay ngân hàng để bạn tham khảo:

Điều kiện vay tiền ngân hàng

Tùy ngân hàng mà các điều kiện đối với khách hàng khác nhau. Trong mỗi ngân hàng, đối với từng khoản vay cũng có những điều kiện khác nhau để phù hợp với đặc điểm từng gói sản phẩm. Appvaytien5s.com gửi đến bạn những điều kiện chung nhất đối với hình thức vay tiền tại ngân hàng.

Đối với các khoản vay bảo đảm bằng tài sản

• Có quốc tịch Việt Nam.
• Có giấy tờ chứng minh là công dân Việt Nam (Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân, hộ chiếu)
• Có sổ hộ khẩu thường trú/tạm trú/xác nhận tạm trú
• Trong độ tuổi có đủ trách nhiệm pháp lý và trong độ tuổi có khả năng lao động (từ 18 đến 65 đối với nam và 60 đối với nữ.
• Chưa phạm các tội về kinh tế: rửa tiền, khủng bố
• Không có lịch sử tài chính kém.
• Thu nhập ổn định.
• Tài sản đảm bảo phải đáp ứng đủ điều kiện chung theo quy định pháp luật và các điều kiện riêng do ngân hàng đặt ra phù hợp.

Đối với các khoản vay bảo đảm bằng tài sản

• Có quốc tịch Việt Nam.
• Có giấy tờ chứng minh nhân thân (Chứng minh nhân dân, Thẻ căn cước công dân)
• Có sổ hộ khẩu thường trú/ tạm trú/ xác nhận tạm trú
• Độ tuổi có khả năng lao động và chịu trách nhiệm pháp lý (thường ngân hàng yêu cầu từ 22 đến 65 đối với nam và 65 đối với khách hàng nữ).
• Không có quá khứ thực hiện các tội khủng bố, rửa tiền, lừa đảo,..
• Lịch sử tín dụng tốt, điểm tín dụng cao.
• Nguồn thu nhập ổn định, có hợp đồng lao động, có lương điều đặn.

Ngoài những điều kiện trên ngân hàng còn có thể đưa ra một số điều kiện khác nhằm đảm bảo khoản vay được chi trả đúng hạn.

Hồ sơ cần chuẩn bị

Hồ sơ chuẩn bị vay nhìn chung bao gồm các tài liệu chứng minh bản thân khách hàng đã đủ điều kiện vay vốn ngân hàng của ngân hàng, chứng minh đủ khả năng chi trả khoản vay và chứng minh tài sản bảo đảm là tài sản phù hợp.

Khi vay vốn cần có hai bộ hồ sơ là hồ sơ pháp lý và hồ sơ tài chính. 

Bộ hồ sơ pháp lý:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu của người vay vốn và của vợ (chồng) người vay, trường hợp người vay đã kết hôn.
• Giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
• Sổ hộ khẩu/sổ tạm trú.

Bộ hồ sơ tài chính tùy vào từng khoản vay mà bộ hồ sơ này cũng có sự khác biệt:

• Các chứng từ cho biết thu nhập của khách hàng như hợp đồng lao động, bản sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng 3 – 6 tháng gần nhất, bảng lương, biên lai thanh toán tiền lương,.. 
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập ngoài lương: Hợp đồng mua bán nhà, hợp đồng cho thuê động sản, bất động sản, hợp đồng khoán việc,…
• Chứng từ chứng minh mục đích vay. Tùy vào sản phẩm vay, mục đích vay mà khách hàng lựa chọn khách hàng sẽ phải nộp các giấy tờ khác nhau. Chẳng hạn vay mua nhà thì phải có mua bán nhà, giấy cọc mua nhà, giấy hẹn mua nhà ở,…
• Nếu khoản vay có bảo đảm bằng tài sản: bạn cần chuẩn bị các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản của bên bảo đảm. Các giấy tờ này phụ thuộc vào hình thức bảo đảm.

Lưu ý bên cạnh bộ hồ sơ khách hàng cần có giấy đề nghị vay vốn.

Các bước vay tiền ngân hàng

Mỗi ngân hàng có quy trình cho vay khác nhau nhưng nhìn chung sẽ có các giai đoạn sau:

Giai đoạn chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng sẽ được các nhân viên ngân hàng tư vấn để lựa chọn gói vay phù hợp. Từ các thông tin do khách hàng cung cấp, ngân hàng sẽ xem xét khách hàng đủ điều kiện vay không, nếu đủ điều kiện nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn bạn làm hồ sơ đầy đủ.

Giai đoạn thẩm định hồ sơ

Sau khi nhận hồ sơ bạn đã chuẩn bị, ngân hàng sẽ tiến hành xem xét, thẩm định hồ sơ. Ngân hàng thẩm định hồ sơ dựa trên các tiêu chí: khả năng chi trả, khả năng hoàn vốn của khách hàng, tính khả thi đối với dự án đầu tư,..

Giai đoạn phê duyệt khoản vay

Nhân viên ngân hàng khi hoàn tất việc thẩm định hồ sơ, họ sẽ đưa ra các đề xuất tín dụng trình cấp trên có thẩm quyền. Dựa vào đề xuất đã trình cấp trên sẽ quyết định có phê duyệt khoản vay hay không.

Giai đoạn giải ngân

Sau khi hồ sơ vay của bạn được duyệt, bạn và ngân hàng sẽ ký một hợp đồng vay dựa theo hồ sơ đã duyệt.

Thời gian giải ngân diễn ra trong khoảng 1 đến 3 ngày. Ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn số tiền dựa trên hợp đồng vay đã kí

Phần kết

Trên đây là những thông tin cơ bản về cách vay tiền ngân hàng mà Appvaytien5s.com mang đến. Mong rằng phần nào giúp bạn trang bị kiến thức chuẩn khi đi vay.

>> xem thêm: Hướng dẫn chi tiết cách vay tiền Viettel nhanh gọn lẹ